IRP ISA 연금저축 세액공제 한도 알아보기

연금저축 세액공제 한도 IRP ISA 알아보기

2030 세대가 연금 투자에 돈을 돌리고 있다 청년들이 연금을 관리하기 시작한건 세제혜택 때문이다

정부는 연금저축과 IRP를 합쳐서 연 9000만도 한도 내에서 세액 공제를 해준다

IRP 세액공제 : 연금저축 IRP 합쳐 최대 900만원

IRP 세액공제 받으려면 300만원 이상 납입 해야 하고 세액공제한도는 연금저축 600만원 IRP가 900만원 까지 이다

연금저축과 IRP를 합쳐서 최대 900만원 한도로 세액 공제를 받을 수 있다

연금저축 계좌와 IRP 에 추가 가입 적립 하면 600만원에서 900만원으로 세액공제한도를 늘릴수 있다

연금저축에는 보험과 펀드가 있다 연금저축보험은 금리형 상품으로 보면 되고 연금저축펀드는 펀드 ETF 리츠 등에 투자 할 수 있으나 원리금 보장형 상품과 ETN에는 투자할 수 없다

연금저축은 중도금 인출이 가능한데 비해 IP의 경우에는 법 허용하는 사유에 해당될 때만 중도 인출이 가능하다

ISA 2025년 세액공제 달라지는 점

ISA 한도가 올해 2025년 부터 커진다 납입금액이 연 2천만원에서 연 4천만원까지로 확대된다

또한 비과세 한도도 최대 400만원에서 최대 1000만원 으로 늘어난다

기존에 ISA 계좌 가입시에는 1인이 1계좌를 채택하는 방식 이었으나 올해 부터는 다계좌로 허용되고 가입자가 다양한 방식으로 투자 방식을 선택할 수 있다

투자형 ISA 가 신설되고 국내 주식 국내 펀드만 투자 가능하다

개인종합자산관리계좌 ISA 도 세액공제 방법에 속한다 비과세 만능 통장이며 200만원까지 비과세하고 나머지 수익의 경우 9.9%로 분리 과세한다

ISA 최소 3년간 계좌 유지 후 연금계좌로 전환

ISA로 세액공제 받으려면 최소 만기까지 3년간 계좌를 유지해야 한다

3년 의무 보유 기간이 지나면 연금계좌로 전환하는 것이 유리한데 추가 세액공제를 받을수 있기 때문이다

만기일 60일 이내에 연금 계좌로 이체하면 입금액 10% 최대 300만원 까지 추가 세액 공제를 해준다

세액공제를 극대화 하려면 ISA 만기 자금 중에 3000만원을 연금 계좌로 넘기면 된다

세액 공제 한도인 900만원에 더해 1200 만원 까지 세액 공제 받을수 있다

연금 저축과 IRP 계좌는 수익 실현후 과세가 즉시 이루어지지 않고 55세 이후 연금 자금을 수령하는 시점에 3.3~5.5%를 연금 소득세로 납부한다

연금 계좌는 손실을 반영하여 순이익에 세금을 매긴다

IRP와 연금 저축에 돈을 넣으면 적어도 55세까지 자금은 묶이는데 연금저축은 세제 혜택을 받지 않은 추가 납입에 대해 자유롭게 출금할 수 있는데 IRP는 일부 인출이 불가능해서 계좌 전체를 해지해야 한다

이상 IRP ISA 연금저축 세액 공제 관련한 내용 이었습니다

도움말 한국경제 신문 기사 참고 https://www.hankyung.com/article/2025011459091